はじめに

先日、じぶん銀行の「プレミアムバンク for au」が廃止されて「じぶんプラス」という新しい特典システムへ移行するという お知らせ が来た。auユーザーにとっては残念ながら実質的にサービスの改悪。

これを機にネットバンクの乗り換えを検討すべきかと考え、以前使っていた 住信SBIネット銀行のサービス概要を改めて確認したところ、以前と比べるといつの間にかこちらも特典の内容がしょぼくなっていた。

そこで、手数料無料系のネットバンクの有名どころである住信SBIネット銀行、新生銀行、じぶん銀行の3つを今一度しっかり比較してみた。(これ以外にもっといい銀行があったら教えてほしいです)

給与の振り込み先や各種自動引き落としのためのメインバンクは都市銀を使っていて、ネットバンクはフロー的に利用するというユースケースが一般的だと思ってる(というか自分がそういう使い方な)ので、その観点で比較する。

TL;DR

詳細な比較をすっ飛ばして結論だけ知りたい人は まとめ をどうぞ。

1. 住信SBIネット銀行

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/smartprogram_03

  • ランク1だと、ATM引き出し手数料無料は 2回/月、振り込み手数料無料は 1回/月
  • ランク2だと、ATM引き出し手数料無料は 5回/月、振り込み手数料無料は 3回/月
  • ランク3以上はユースケース的になりえないので無視

ランク2になるための条件

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/smartprogram_04

  • 月末残高100万円以上
  • 外貨預金、仕組預金、カードローン、目的ローン、不動産担保ローン、給与・賞与・年金振り込み、純金積立、Visaデビットカード、SBIカード(クレジットカード)、のいずれか2つを利用
  • 30歳未満

上記のいずれか1つの条件を満たせばよい。

想定しているユースケースから考えると、

  • 今30歳未満で、30歳になるまでしか使わないつもりなら、何も考えなくていい(が、今回はとりあえずこのケースは無視する)
  • 貯金が100万円以上あるなら、住信SBIに常に100万円以上残しておくようにすれば解決
  • 貯金がそんなにないなら、VisaデビットカードとSBIカードを作る、がかろうじて現実的(でもまあ無駄なカード作るのは嫌なのでナシとする)

手数料無料回数についてまとめると

常に100万円以上入れておけるなら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
5回/月 3回/月

それが無理なら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
2回/月 1回/月

使えるATM

※ コンビニ・駅系のみ抜粋

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • E-net(ファミマ)
  • イオン銀行
  • VIEW ALTTE(JR東日本の駅にあるやつ)

詳細:https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/atm_card

2. 新生銀行

http://www.shinseibank.com/powerflex/

  • ATM引き出し手数料は 回数制限なしで無料
  • 振り込み手数料無料は
    • ランクが「スタンダード」だと 1回/月
    • ランクが「ゴールド」だと 5回/月
  • 「プラチナ」はユースケース的になりえないので無視

ゴールドになるための条件

http://www.shinseibank.com/powerflex/relationship/stage.html

  • 預け入れ総資産(全金融商品の総額)月平均残高200万以上
  • 投資商品の月平均残高30万以上
  • 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月平均残高100万以上
  • その他いろいろ(ユースケース的に考えてナシな条件ばかり)

上記のいずれか1つの条件を満たせばよい。

実質的には 円普通預金の月平均残高100万以上 でクリアすることになる。

手数料無料回数についてまとめると

常に100万円以上入れておけるなら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
無制限 5回/月

それが無理なら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
無制限 1回/月

使えるATM

※ コンビニ・駅系のみ抜粋

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • E-net(ファミマ)
  • イオン銀行
  • VIEW ALTTE(JR東日本の駅にあるやつ)
  • PatSat(阪急電鉄・阪神電車・南海電鉄などの駅構内、どうでもいい)

詳細:http://www.shinseibank.com/atm/atm_index.html

3. じぶん銀行

http://www.jibunbank.co.jp/announcement/2016/0720_02.html

  • ランクが「じぶんプラス2」だと、ATM引き出し手数料無料は 3回/月、振り込み手数料無料は なし
  • ランクが「じぶんプラス3」だと、ATM引き出し手数料無料は 4回/月、振り込み手数料無料は 1回/月
  • ランクが「じぶんプラス4」だと、ATM引き出し手数料無料は 8回/月、振り込み手数料無料は 3回/月
  • 「じぶんプラス5」はユースケース的になりえないので無視

じぶんプラス2になるための条件

「じぶん銀行スマートフォンアプリへのログインが1回以上あること」なので実質的に何も考えなくてもほぼ自動的にクリアできる。

じぶんプラス3になるための条件

  • 預金残高50万円以上
  • 預金残高10万円以上&以下のいずれか1つ
    • じぶん銀行決済または電子マネーチャージ(au WALLET/モバイルSuica/楽天Edy)の利用
    • 口座引き落とし
    • 給与振り込み
    • 定額自動入金サービスによる入金額合計5万円以上
    • じぶん銀行totoのくじ購入額合計1000円以上

じぶんプラス4になるための条件

  • 預金残高100万円以上
  • 預金残高50万円以上&以下のいずれか1つ
    • じぶん銀行決済または電子マネーチャージ(au WALLET/モバイルSuica/楽天Edy)の利用
    • 口座引き落とし
    • 給与振り込み
    • 定額自動入金サービスによる入金額合計5万円以上
    • じぶん銀行totoのくじ購入額合計1000円以上
  • 預金残高10万円以上&以下のいずれか1つ
    • 住宅ローン利用
    • カードローン(じぶんローン)利用
    • じぶん銀行FX利用

ランク判定についてまとめると

ユースケース的に考えて、預金残高と併用する条件は実質的には 「電子マネーチャージ」一択

自分はモバイルSuicaも楽天Edyも使っていないのでこれらについてはよく分からないけど、au WALLETを使っている場合はチャージは基本的にじぶん銀行からやることになるので、au WALLETを使っている人はこの条件はほぼ自動的にクリアできる

手数料無料回数についてまとめると

  • 常に100万円以上入れておける
  • 常に50万円以上入れておけて、かつ毎月「電子マネーチャージ」を使う

上記のいずれかなら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
8回/月 3回/月
  • 常に50万円以上入れておける
  • 常に10万円以上入れておけて、かつ毎月「電子マネーチャージ」を使う

上記のいずれかなら

ATM引き出し手数料無料 振り込み手数料無料
4回/月 1回/月

使えるATM

※ コンビニ・駅系のみ抜粋

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • E-net(ファミマ)

詳細:http://www.jibunbank.co.jp/about/?cid=gnv01#fig-atm

まとめ

振り込み手数料無料回数が1回/月でいいなら

  • 新生銀行一択(無条件でATM引き出し手数料無料が回数無制限なので)

振り込み手数料無料回数が1回/月じゃダメというなら

  • 新生銀行は完全に住信SBIネット銀行の上位互換なので、住信SBIネット銀行を選ぶ理由はない
  • 常に100万円以上入れておける場合、
    • 新生銀行 では、ATM引き出し手数料無料は 無制限、振り込み手数料無料は 5回/月
    • じぶん銀行 では、ATM引き出し手数料無料は 8回/月、振り込み手数料無料は 3回/月
  • 常に50万円以上入れておけて、毎月電子マネーチャージを使う場合、
    • じぶん銀行 では、ATM引き出し手数料無料は 8回/月、振り込み手数料無料は 3回/月

というわけで、

  • 常に100万円以上入れておけるなら、新生銀行一択
  • 常に50万円以上入れておけて、毎月電子マネーチャージを使うなら、じぶん銀行

おまけ:キャッシュカードのデザイン

個人的にじぶん銀行のキャッシュカードが圧倒的にかっこいい。次点で新生銀行のホワイト。

住信SBIネット銀行は正直ダサい。ダサいカードを持ち歩くのは気持ちが萎えるので個人的には意外と重要。

個人としての結論

  • au WALLTEヘビーユーザーなのでじぶん銀行からのチャージという手段を失うのはちょっと面倒
  • 特典のために常に50万円入れておくぐらいなら特に抵抗はないので、ATM引き出し手数料無料 8回/月、振り込み手数料無料 3回/月 で手を打とう

というわけでじぶん銀行継続します。カードかっこいいしスマホアプリの出来いいし。うん。

おわり